Pagamentos internacionais ou transações cambiais entre pessoas e empresas de diferentes países estão prontos para inovação. Eles desempenham um papel significativo na economia global, crescendo em todos os casos de uso, com estimativas de valor de quase US$ 150 trilhões em 2017 e alguns analistas vendo esse total aumentar para US$ 250 trilhões até 2027.
Além disso, os pontos problemáticos do usuário são numerosos, incluindo taxas altas, longos períodos de liquidação e falta de acesso, para citar apenas alguns.
Devido a essas e outras questões, a utilização da tokenização em pagamentos internacionais e no comércio global é um tópico cada vez mais relevante. A tokenização pode revolucionar as transações internacionais, tornando-as mais eficientes, seguras e acessíveis. Embora a tokenização de pagamentos internacionais possa revelar novos desafios, o potencial da tokenização para resolver os desafios atuais no tratamento de pagamentos internacionais é um argumento forte.
As estimativas colocam o valor dos pagamentos internacionais em quase US$ 150 trilhões em 2017, e alguns veem esse total aumentando para US$ 250 trilhões até 2027
Padronização e interoperabilidade
O panorama dos pagamentos internacionais é cada vez mais complexo e dinâmico, com vários desafios decorrentes da necessidade de maior padronização no processamento das transações. A falta de padronização é problemática para empresas que operam em vários países, pois elas precisam lidar com variações nos sistemas bancários, regulamentos e moedas que podem impedir a aceitação de pagamentos de clientes em outros países.
A necessidade de uma linguagem universal para transações, que possa ser compreendida e processada por diferentes sistemas e regulamentações, tornou-se fundamental para facilitar a execução contínua de pagamentos internacionais. A tokenização pode fornecer uma estrutura padronizada de definições para pagamentos internacionais, convertendo dados confidenciais em tokens digitais exclusivos que podem ser transmitidos de maneira segura e eficiente internacionalmente. Este processo não só aumenta a segurança da transação, mas também permite a transmissão de dados internacionalmente sem a necessidade de procedimentos complexos. Esses tokens podem então ser facilmente integrados aos sistemas de pagamento existentes, independentemente de sua localização ou ambiente regulatório.
Prevenção de fraude
O processo de tokenização pode ser um mecanismo crucial para aumentar a segurança das transações internacionais. Ao substituir informações confidenciais por um token, a tecnologia efetivamente obstrui a capacidade de agentes mal-intencionados de acessar e explorar essas informações para atividades ilegais. Isso mitiga o risco de fraude em pagamentos internacionais e reduz significativamente os custos associados às estratégias de prevenção de fraude.
O uso de tokenização em transações internacionais é um meio altamente eficaz de salvaguardar informações confidenciais e proteger contra atividades fraudulentas, que custam de US$ 15 a US$ 20 bilhões aos bancos anualmente segundo algumas estimativas. O token é um substituto para informações confidenciais, fazendo com que fiquem ilegíveis e inacessíveis a pessoas não autorizadas, tornando-as inúteis para criminosos cibernéticos.
Estornos estão entre as consequências dispendiosas de atividades fraudulentas, e a tokenização pode reduzir bastante sua ocorrência. Isso pode resultar em uma redução nos custos associados à prevenção de fraudes, bem como em um sistema de pagamentos internacionais mais eficiente e seguro.
A tokenização é uma solução de segurança escalável que pode ser integrada aos sistemas existentes e não requer mudanças significativas na infraestrutura de uma organização, tornandose uma opção atraente para organizações que buscam aumentar a segurança de suas transações internacionais sem incorrer em altos custos ou interrupções em suas operações.
Tokens são um substituto para informações confidenciais, fazendo com que fiquem ilegíveis e inacessíveis a pessoas não autorizadas, tornando-as inúteis para criminosos cibernéticos
Micro pagamentos
A tokenização no comércio global apresenta muitas oportunidades, incluindo a capacidade de facilitar os micro pagamentos. A utilização de métodos de pagamento tradicionais, como cartões de crédito e transferências bancárias, tem sido prejudicada pelas altas taxas e experiências hostis do usuário associadas ao processamento de pequenas transações. As taxas podem dissuadir consumidores e comerciantes, especialmente no mundo digital, onde o valor de transações individuais pode ser baixo.
A tokenização apresenta uma solução potencial para esse desafio, ao criar tokens projetados especificamente para pequenas transações. Esses tokens podem ser utilizados para comprar conteúdo digital, como música, vídeos ou e-books, expandindo assim o leque de opções de pagamento do consumidor e aumentando a acessibilidade a bens e serviços digitais.
. A tokenização também pode permitir micro pagamentos no contexto da Internet das Coisas. Dispositivos IoT, como casas inteligentes e a tecnologia vestível, provavelmente se tornarão mais predominantes. Muitas vezes, esses dispositivos requerem pequenos pagamentos para acessar serviços ou desbloquear recursos adicionais.
Transações descentralizadas: sem necessidade de intermediários
O processo de tokenização facilita a digitalização de ativos e abre as portas para transações internacionais descentralizadas, ao implantar protocolos de finanças descentralizadas (DeFi), tecnologia blockchain e contratos inteligentes. Essa abordagem permite transações ponto a ponto, eliminando a necessidade de intermediários associados às finanças tradicionais (TradFi).
O uso da tokenização em conjunto com protocolos DeFi e contratos inteligentes pode reduzir os custos de transação e provavelmente aumentar a acessibilidade aos serviços financeiros. Isso é particularmente importante para indivíduos e empresas em países em desenvolvimento com acesso limitado a serviços financeiros tradicionais
Remessas e inclusão financeira
A tokenização tem o potencial de transformar os pagamentos internacionais e o comércio global por meio da utilização da tecnologia blockchain. A implementação da tokenização permite a transferência e o comércio de ativos de maneira segura, eficiente e descentralizada, o que afeta profundamente indivíduos e empresas, principalmente em regiões onde o acesso aos métodos bancários financeiros tradicionais é limitado
A inclusão financeira continua sendo um problema persistente em muitos países. Uma população considerável nesses países pode frequentemente ser excluída da economia global devido à necessidade de maior acesso a serviços bancários e infraestrutura financeira tradicional. As razões para isso variam muito, desde os desafios geográficos de viver em áreas rurais até uma falta geral de confiança nos bancos entre alguns consumidores. A tokenização apresenta uma solução viável para esse problema, ao permitir que indivíduos enviem e recebam pagamentos de forma segura, transparente e fácil usando tokens digitais.
Os métodos tradicionais de remessa costumam ser caros e demorados. A tokenização pode mitigar esses problemas, ao permitir a transferência instantânea e de baixo custo de fundos, beneficiando os destinatários e estimulando o crescimento econômico nas regiões em desenvolvimento por meio de maior acesso a capital estável, como o US$.
A tokenização apresenta uma solução viável para inclusão financeira em regiões onde o acesso a serviços bancários é limitado
Para além dos pagamentos internacionais
Os benefícios da tokenização vão além dos pagamentos internacionais, pois também podem ser aplicados a outras áreas como e-commerce, pagamentos móveis e serviços bancários on-line. A tokenização pode permitir que as empresas expandam seu alcance e aumentem suas receitas, ao fornecer uma maneira segura e eficiente de aceitar pagamentos de clientes em diferentes países.
O panorama geral é que a tokenização oferece muitas vantagens que podem facilitar pagamentos internacionais e promover o comércio global por meio de padronização, prevenção de fraudes, micro pagamentos e transações descentralizadas.
À medida que o cenário da tecnologia financeira evolui, muitos veem a tokenização se tornando cada vez mais vital para garantir a segurança e a eficiência das transações internacionais. Além disso, a tokenização pode criar novas oportunidades de inovação no setor financeiro, permitindo serviços financeiros mais inclusivos e acessíveis. Embora muito disso seja visto como ocorrendo no futuro, as partes interessadas precisam se manter informadas, pois as decisões e as novidades na tokenização que ocorrem atualmente afetarão o sistema financeiro do amanhã.
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